לפני הכול אני רוצה להודות לכם על פנייתכם לכלכלית משכנתאות, כאות תודה אני כבר רוצה לתת לכם מספר המלצות שיעזרו לכם לבחור את המשכנתא הנכונה עבורכם-

 

החלטה על תשלום חודשי-

 

ההחלטה על התשלום החודשי היא ההחלטה החשובה ביותר, מצד אחד תשלום חודשי נמוך יקל על החיים שלנו ושל משפחתנו ומצד שני ככל שהתשלום החודשי נמוך יותר כך המשכנתא ארוכה יותר , ספקולטיבית יותר (בעלת סיכון ורגישות גבוהה יותר לשינויים)  וסה"כ התשלומים גבוה יותר

על מנת להמחיש את הדברים אני אציין כי על משכנתא של 1 מיליון ₪ ההבדל בסה"כ התשלומים בין משכנתא ל 30 שנה לעומת משכנתא ל25  שנה הוא כ- 200,000 ₪ ובתשלום החודשי כ- 430 ₪ , מה עושים?

 

משכנתא היא עניין למומחים בתחום אבל להלן מספר כללי אצבע לבחירת התשלום החודשי הנכון-

 

 

  • התשלום החודשי צריך להתאים לתשלום שאתם משלמים היום על מגורים( משכנתא או שכירות).
  • לתשלום החודשי יש להוסיף חלק מהסכום שאת מצליחים לחסוך היום.
  • יש להסתכל קדימה ולחשוב האם צפויה עליה בהכנסות או בהוצאות.
  • לא צריך לפחד מהתשלום החודשי תמיד אפשר למחזר את המשכנתא ולהוריד תשלום חודשי .

 

איך בוחרים את מסלולי המשכנתא,

 

יש היום כ36 מסלולי משכנתא, מסלולים צמודים למדד, מסלולים לא צמודים למדד, מסלולים בריביות משתנות, מסלולים בריביות קבועות ומסלולים צמודים למט"ח,

 

משכנתא היא עניין למומחים בתחום אבל להלן מספר כללי אצבע לבחירת המסלולים  הנכונים –

 

מסלולים צמודים למדד/מסלולים שאינם צמודים למדד.

 

 

  • בגלל הצפי למדד נמוך בשנים הקרובות חשוב לשלב מסלולים צמודים למדד במשכנתא.
  • על מסלולים שלא צמודים למדד נקבל מהבנק רביות גבוהות יותר שלעיתים מגלמות מדד גבוה בהרבה מהמדד הצפוי.
  • מסלולים צמודים למדד הם מסלולים ממונפים (משלמים ריבית והכל צמוד למדד), בשנים האחרונות המדד מאוד נמוך וגם אגרות החוב בעלות טווח קצר מגלמות צפי מדד נמוך מאוד לכן ננסה לקצר את המסלולים הצמודים עד כמה שניתן.

 

ריביות קבועות/רביות משתנות.

 

בנק ישראל מחייב אותנו ש33% מהמשכנתא תהיה ברביות קבועות אך לעיתים זה לא מספיק, משכנתא היא עניין למומחים בתחום אבל להלן מספר כללי אצבע שצריך לקחת בחשבון על מנת לקבל את ההחלטה הנכונה–

 

  • מה הצפי לסילוק חלקי או מלא של המשכנתא.
  • האם יש צפי למכור את הנכס.
  • האם יש צפי לעליה או ירידה של הריביות.

 

בכול שאלה אתם מוזמנים לפנות אליי

 

072-2828515

GlobalEx         טל: 03-6760602

ת.ד. 7639, רמת גן מיקוד 52176

כלכלית משכנתאות, החברה לייעוץ משכנתאות    /    כתובת: שד' פל-ים 7-9 (בנין צים )חיפה    /      072-2828515,  052-2815350    /    adis@calcalit-mashkanta.com